车主喊贵、险企喊亏！新能源车险“三高”症怎么破？

驾驶习惯良好的新能源车主，在新能源车上险这件事情上也是直呼“养不起”。让一部分想省油钱的车主们也要重新核算一下新能源车的用车成本。新能源汽车一度被认为是低养护成本的选择，但是一旦走进生活还是有各种各样的因素影响用车成本。保险公司也有苦难言，新能源车赔付率高、出险率高、赔付金额高的“三高”，导致整体赔付成本高，是当前无法绕开的核心痛点。

2024年开年消费者享受低价买车实惠时，却面临着保费贵、续保难的新难题，车险甚至成为不少新能源汽车使用成本上最大的一笔支出。由于新能源车理赔较多，修理费昂贵，整个市场80%的车主都面临涨价。同时，新能源车的保费计算除了考虑上一年是否出险，还需要考虑车主年龄、车辆品牌、使用年限等因素。新能源车险的赔付情况会受到整体车型影响，维修成本高，导致整体赔付率上升。

除此之外，还有部分被保险公司“管控”的车型，像比亚迪秦、广汽埃安、吉利几何A、吉利帝豪、特斯拉3、荣威i6、蔚来ET5、哪吒U等均在列。当下对于车型“管控”说法还是比较有争议的。

自2021年12月，我国新能源汽车商业保险专属条款发布，成为新能源汽车承保改革的重要开端。从保险责任来看，专属条款突出了新能源汽车的构造特征，并将保障范围扩大到一些车身三电系统、充电等特定使用场景，尤其是将充电桩等一些车外设备也首次纳入承保范围。

2024年1月份，国家金融监督管理总局下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求交强险不得拒保，商业险愿保尽保；不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，调整对新能源车险设置的不合理考核目标。

如果是从定价机制上来看，新能源汽车仍然沿用了传统车险定价方式，远远无法满足新能源汽车投保的个性化需求。这样复杂的现实情况下造成“车主喊贵、险企喊亏！”两者之间如何去平衡，成为汽车行业内急需探讨的问题。